O Banco Central no consórcio

Quem autoriza, regula e fiscaliza as administradoras

O Banco Central no consórcio autoriza as administradoras, escreve as regras dos grupos e fiscaliza, com base na Lei nº 11.795/2008. Ele não resolve o caso individual de cada consorciado, mas oferece ferramentas úteis: consulta de empresa autorizada, ranking de reclamações, canal para reclamar e consulta de valores esquecidos de grupos encerrados.

Autoriza e fiscaliza
Ferramentas de consulta

Simular meu consórcio

Três pessoas em reunião numa sala com vista para prédios ao entardecer, com quadros de casa, SUV e máquina na parede

131 administradoras autorizadasDados de dezembro de 2024

Qual é o papel do Banco Central no consórcio?

Quem autoriza, regula e fiscaliza

A Lei nº 11.795/2008 entrega ao Banco Central do Brasil a normatização, a coordenação, a supervisão, a fiscalização e o controle do sistema de consórcios (art. 6º). O art. 7º detalha: o Banco Central concede e cancela a autorização para funcionar, aprova mudanças societárias, edita normas sobre as operações e o contrato, fiscaliza administradoras e seus dirigentes, aplica sanções e pode intervir ou decretar liquidação extrajudicial.

A norma que hoje regula o dia a dia dos grupos é a Resolução BCB nº 285/2023, em vigor desde 1º de julho de 2024, com a redação dada pela Resolução BCB nº 362/2023. É ela que define o conteúdo mínimo do contrato, onde o dinheiro dos grupos pode ser aplicado, as regras de lance e de exclusão e o demonstrativo mensal do consorciado.

O que o Banco Central no consórcio faz e o que não faz

Atribuições do Banco Central e limites
Tema	O Banco Central	Onde resolver o caso individual
Autorizar a administradora	Concede e cancela a autorização (Lei, art. 7º, I)	Consulte antes no Encontre uma instituição
Regras do contrato	Define o conteúdo mínimo (Resolução BCB nº 285/2023, art. 2º)	Contrato e regulamento do seu grupo
Seu problema com a administradora	Recebe a reclamação para aprimorar normas e fiscalização, sem interferir no caso individual	SAC, ouvidoria da administradora, Procon, consumidor.gov.br
Irregularidade grave	Fiscaliza, pune e pode intervir ou liquidar (Lei, art. 7º, V e VII)	Reclamação ao Banco Central e, se for o caso, Justiça

O próprio serviço de reclamação do governo federal avisa que o Banco Central não integra o sistema de defesa do consumidor e não tem autorização para interferir na relação contratual. A reclamação serve para a fiscalização e entra nas estatísticas; a solução do seu caso vem da administradora, do Procon ou do Judiciário.

Como usar as ferramentas do Banco Central antes e depois de aderir

01Confira a autorizaçãoPesquise o nome da administradora na ferramenta Encontre uma instituição, no site do Banco Central.

02Veja o rankingO Ranking de Administradoras de Consórcio mostra um índice de reclamações por milhão de consorciados ativos, por semestre.

03Reclame se precisarPelo gov.br, com conta nível prata ou ouro, ou pelo telefone 145. A instituição tem até 10 dias úteis para responder.

04Procure valores esquecidosSaldos de grupos encerrados podem aparecer no Sistema de Valores a Receber.

O Panorama do Sistema de Consórcios do Banco Central registrou R$ 1,34 bilhão devolvidos a consorciados pelo Sistema de Valores a Receber em 2024, e um saldo de R$ 2,08 bilhões em recursos não procurados no fim daquele ano. Quem já participou de consórcio e não retirou sobras vale conferir.

O que os números do Banco Central dizem sobre o sistema

131Administradoras autorizadasEm dezembro de 2024; 125 delas com grupos ativos.

11,35 miCotas ativasCrescimento de 9,7% em 2024.

18,35%Taxa média de administraçãoGrupos novos de 2024, todos os segmentos.

48,6%Índice de exclusãoProporção de cotas excluídas sobre o total dos grupos ativos.

Em 2024, cinco administradoras tiveram a autorização cancelada e duas foram liquidadas, enquanto duas novas entraram no setor. O índice de exclusão de 48,6% é descrito pelo próprio Banco Central como elevado, indicando que quase metade de quem compra uma cota não chega a adquirir o bem. É um bom motivo para escolher prazo e parcela com folga.

Como as regras do Banco Central protegem o seu dinheiro

Patrimônio separado: o dinheiro do grupo não se mistura com o da administradora e não responde por dívidas dela (Lei nº 11.795/2008, arts. 3º e 5º).
Aplicação limitada: só títulos públicos federais e fundos de renda fixa abertos de perfil conservador; fundos da própria administradora são proibidos (Resolução BCB nº 285/2023, art. 10).
Dirigentes responsáveis: diretores e sócios com função de gestão respondem pessoalmente pelas quantias recebidas dos consorciados (Lei nº 11.795/2008, art. 5º, § 2º).
Grupo continua: se a administradora sofrer intervenção ou liquidação, os grupos seguem e podem ser transferidos para outra administradora (art. 40).
Informação mensal: o Demonstrativo Individual do Consorciado traz parcela discriminada, preço atualizado do bem e pagamentos recentes (Resolução BCB nº 285/2023, art. 49).
Boleto sem tarifa: é proibido cobrar pela emissão de boletos e carnês (art. 23).

Como conferir uma administradora na prática: o caso da Ademicon

A Ademicon informa em seu site que é fiscalizada e autorizada pelo Banco Central do Brasil, com o certificado nº 92060028, e que opera pela Lei nº 11.795/2008. O mesmo teste vale para qualquer empresa: procurar a razão social no Encontre uma instituição, olhar a posição no ranking de reclamações e comparar a proposta com outras. A comparação está em consórcio Ademicon e na lista de administradoras.

Segurança e regras em outras páginas

Quer comparar só administradoras autorizadas?A comparação considera apenas empresas com autorização do Banco Central. Atendimento online em Dourados.

Simular agora

Dados do Panorama do Sistema de Consórcios do Banco Central, data-base dezembro de 2024. O consórcio segue a Lei nº 11.795/2008, e não existe data certa de contemplação. A Consórcios Dourados é site de comparação e orientação, sem vínculo com o Banco Central e sem escritório físico; atendimento online em Dourados e região.

Perguntas sobre o Banco Central e o consórcio

Qual o papel do Banco Central no consórcio?

O Banco Central regula, autoriza, supervisiona e fiscaliza as administradoras de consórcio, conforme os arts. 6º e 7º da Lei nº 11.795/2008. Ele também edita as normas do setor, como a Resolução BCB nº 285/2023, e pode punir, intervir ou liquidar administradoras.

Como saber se a administradora é autorizada pelo Banco Central?

Pesquise o nome da empresa na ferramenta Encontre uma instituição, no site do Banco Central. Se ela não aparecer como administradora de consórcio autorizada, não assine nada e não pague nada.

O Banco Central no consórcio resolve minha reclamação?

Não diretamente. O Banco Central recebe a reclamação para aprimorar a fiscalização, mas informa que não interfere no caso individual. Para resolver, procure o SAC e a ouvidoria da administradora, o Procon ou o consumidor.gov.br.

Onde vejo as administradoras mais reclamadas?

No Ranking de Administradoras de Consórcio do Banco Central, publicado por semestre. O índice divide o número de reclamações pelo número de consorciados ativos e multiplica por um milhão.

Se a administradora quebrar, perco meu dinheiro?

A lei separa o patrimônio do grupo do patrimônio da administradora, e a liquidação não interrompe os grupos, que podem passar para outra administradora (Lei nº 11.795/2008, arts. 5º e 40). Isso protege o fundo comum, mas o processo pode levar tempo.

Tenho dinheiro esquecido de consórcio antigo?

Pode ter. Sobras de grupos encerrados que ninguém retirou viram recursos não procurados e podem ser consultadas no Sistema de Valores a Receber, do Banco Central. Em 2024, R$ 1,34 bilhão foi devolvido por esse caminho.

O Banco Central define a taxa de administração?

Não. A taxa é livre e fica no contrato, mas precisa ser cobrada em percentual fixo e de forma proporcional aos meses do plano (Resolução BCB nº 285/2023, art. 19). A média dos grupos novos de 2024 foi de 18,35%.

Fontes consultadas

Por Adriano Habermann · Publicado em 2 de outubro de 2026 · Revisado em 2 de outubro de 2026 · Política editorial