Atrasei a parcela do consórcio: e agora?
Regularizar cedo devolve a cota aos sorteios
Atrasei a parcela do consórcio: o que muda? Multa e juros entram se o contrato prever, a cota sai de sorteios e lances até o débito ser quitado e, com três vencimentos sem pagamento, pode ser excluída. Quem já usou a carta enfrenta cobrança das garantias com mais de uma parcela em aberto.
- Fora do sorteio
- Três vencimentos
Atrasei a parcela do consórcio: o que acontece no primeiro mês?
Encargos, contemplação suspensa e contagem para exclusão
Três coisas, ao mesmo tempo. A primeira é financeira: se o contrato prever, entram multa e juros moratórios (Lei nº 11.795/2008, art. 10, § 5º), e pelo menos metade desse valor vai para o grupo, não para a administradora (art. 28). A segunda pesa mais: enquanto houver débito, a cota não concorre a sorteio nem a lance, porque só disputa a contemplação quem está adimplente (Resolução BCB nº 285/2023, art. 11, § 1º). A terceira é o relógio: o atraso começa a contar para a exclusão.
O boleto de segunda via não pode ter tarifa de emissão. A Resolução BCB nº 285/2023, no artigo 23, proíbe cobrar pela emissão de boletos, carnês e similares do consórcio.
Uma parcela, duas, três: até onde vai o atraso?
| Situação da cota | Com 1 ou 2 parcelas em atraso | Com 3 vencimentos sem pagamento |
|---|---|---|
| Não contemplada | Encargos do contrato e fora dos sorteios e lances até quitar o atraso | Pode ser excluída (Resolução BCB nº 285/2023, art. 32, II) |
| Contemplada, crédito ainda não usado | Fora da liberação até regularizar; encargos do contrato | Pode ser excluída e recebe crédito parcial (art. 33) |
| Contemplada, bem já comprado | Com mais de uma parcela em atraso, a administradora deve iniciar a execução das garantias (art. 27) | Não há exclusão; segue a cobrança e a retomada do bem |
Desde a Resolução BCB nº 362/2023, o texto fala em três vencimentos, sem a palavra "consecutivos". Três parcelas em aberto em momentos diferentes também contam, nos termos do contrato. Para quem já usou o crédito, a lei dá ao contrato a força de título executivo extrajudicial (Lei nº 11.795/2008, art. 10, § 6º), o que encurta o caminho da cobrança.
Como colocar a cota em dia
Quem tem renda que oscila ao longo do ano, como acontece com muita gente do agro em Dourados, Maracaju e Rio Brilhante, ganha previsibilidade ao alinhar o vencimento à época de entrada do dinheiro. Nem todo contrato permite a troca de data, então a pergunta deve ser feita por escrito.
Por que o valor do atraso não bate com o boleto antigo?
Porque a parcela do consórcio é um percentual do bem, não um valor fixo em reais (Lei nº 11.795/2008, art. 27, § 1º). Se houve reajuste do bem entre o vencimento e o pagamento, o atraso é recalculado. A Resolução BCB nº 285/2023 também manda cobrar ou compensar, até a segunda prestação seguinte, diferenças surgidas entre a emissão do boleto e a assembleia (art. 25-A). Por isso, peça sempre o valor atualizado em vez de pagar o boleto vencido por conta própria.
Atrasei a parcela do consórcio e pretendia dar lance. Ainda dá?
Não enquanto houver débito, já que a cota inadimplente não concorre. Regularizado o atraso, o lance volta a ser possível no mês seguinte. Algumas modalidades olham o histórico de pagamentos: na Ademicon, o lance fidelidade é reservado a quem tem 36 parcelas pagas, consecutivas ou não, e antecipações não entram nessa contagem. Confira no regulamento do seu grupo se existe regra parecida e como um atraso passado é tratado.
Priorize quitar logo se
- você pretende ofertar lance nos próximos meses
- já usou o crédito e o bem está alienado ao grupo
- o atraso já chegou a duas parcelas
Avalie outra saída se
- a parcela deixou de caber de forma permanente
- a regularização exigiria dívida mais cara em outro lugar
- alguém próximo tem interesse em assumir a cota
Para os próximos passos
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O consórcio segue a Lei nº 11.795/2008 e a Resolução BCB nº 285/2023, é fiscalizado pelo Banco Central do Brasil e não tem data de contemplação prometida. A Consórcios Dourados compara e orienta, não é administradora e não tem escritório físico; atendimento online em Dourados e região.